Dlaczego warto skorzystać z usług doświadczonego rzeczoznawcy majątkowego ubiegając się o kredyt hipoteczny?
W procesie ubiegania się o kredyt hipoteczny jednym z kluczowych elementów oceny ryzyka przez bank jest wskaźnik LTV (Loan to Value), czyli stosunek wartości kredytu do wartości nieruchomości stanowiącej jego zabezpieczenie. Im niższy LTV (czyli im wyższa wartość nieruchomości), tym większe bezpieczeństwo dla instytucji finansowej – a często także lepsze warunki kredytowe które możesz uzyskać. Ma to szczególne znaczenie kiedy brak jest ceny sprzedaży, czyli kiedy nieruchomość jest zabezpieczeniem np. pod przyszłą inwestycję i operat szacunkowy jest jedyną podstawą do wyznaczenia LTV.
Rzeczoznawca majątkowy a wartość nieruchomości
Warto podkreślić, że banki często proponują rzeczoznawców majątkowych z którymi aktualnie współpracują, na taki zapis warto zwrócić uwagę podpisując umowę kredytową. Pamiętaj, że masz prawo do przedłożenia własnej wyceny, zleconej niezależnemu rzeczoznawcy. Taka wycena jest zazwyczaj droższa i trwa dłużej, jednak nie bez powodu.
Dlaczego warto zapłacić więcej za niezależną wycenę?
- Precyzyjna i obiektywna wycena nieruchomości
Rola doświadczonego rzeczoznawcy majątkowego jest w tym kontekście kluczowa. Przede
wszystkim dokonuje on osobiście oględzin nieruchomości. Bada stan prawny oraz pozostałe
istotne czynniki wpływające na wartość np. lokalizację, otoczenie, standard wykończenia,
zapisy mpzp, czy dostęp do infrastruktury. Dokładna analiza to jedyny sposób aby
uwzględnić pełny potencjał inwestycyjny nieruchomości a co za tym idzie oszacować jej
optymalną wartość . Miej na uwadze, iż rzeczoznawca sporządzając szybką i tanią wycenę
niekoniecznie będzie miał czas aby zweryfikować wszystkie istotne aspekty. - Potencjalne obniżenie wskaźnika LTV
Wyższa wartość nieruchomości oznacza niższy wskaźnik LTV, co może przełożyć się na:- niższą marżę kredytu,
- niższe opłaty „okołokredytowe” (np. ubezpieczenie),
- brak konieczności wykupienia dodatkowego ubezpieczenia niskiego wkładu
własnego, - większe szanse na pozytywną decyzję kredytową.
- Realna oszczędność mimo wyższej ceny usługi
Choć usługi niezależnego rzeczoznawcy mogą kosztować więcej niż „wycena bankowa”, to
korzyści finansowe wynikające z lepszych warunków kredytu często przewyższają ten koszt.
W praktyce oznacza to, że nie przepłacasz – wręcz przeciwnie, inwestujesz w profesjonalną
analizę, która może przynieść wymierne oszczędności przez cały okres kredytowania. - Wzmocnienie pozycji negocjacyjnej klienta
Dysponując profesjonalną wyceną, możesz skuteczniej negocjować warunki kredytu. Ten
sam operat można przedłożyć w więcej niż jednej instytucji finansowej. Wiesz za co płacisz –
opracowanie dostajesz do rąk własnych i możesz się z nim zapoznać. Ponadto, rzetelna
wycena pozwoli Ci lepiej ocenić realną wartość Twojej inwestycji.
